【摘要】当前,国内银行的客户和市场环境发生了巨大的变化,客户需求也出现了一些新特征,主要表现为客户需求的动态化和多样化。动态化是指银行需要在客户生命周期的不同发展阶段提供不同的服务;多样化是指在生命周期某个时点,需要根据客户财务安排提供不同服务,以满足不同客户对银行产品与服务的差异化需求。外部环境和市场变化需要商业银行通过审慎的客户选择策略加以应对;而客户需求的多样化和动态化,则要求商业银行通过准确