【摘要】设计科学合理的存款产品是增强银行竞争力的重要措施。当前我国存在的存款产品种类少问题既与严格的金融监管有关,更与存款产品设计机制有关。本文在简要介绍美国银行业存款产品设计特点和分析我国银行业存款产品设计存在的主要问题的基础上,提出以下改进存款产品设计的建议:加快利率市场化改革,提高银行经营自主权;增加产品构成要素,平衡双方的权利与义务;区分资金交易和银行服务,改进存款定价方式;增加产品种类,提高客户的可选择性;改变过度平均化的产品设计思想,注重对市场进行细分。