【摘要】当前我国农村金融体系尚缺乏真正面向农户的合作金融。农村合作金融是农户金融合作的结果。农户金融合作是农户在金融市场中为节约交易成本的制度选择,它对农村金融体系具有广泛的基础效应。发展农村合作金融必须全面优化农户金融合作的制度环境,为农户金融合作创造有利条件。