【摘要】美国次贷危机及其引发的全球金融动荡使银行监管的有效性及其最优设计问题再度成为学界争论的焦点。其实,这样的争论自1970年代以来一直持续着,到2001年才基本达成了以资本监管、监督检查和市场约束为银行监管三大支柱的共识,形成了《新巴塞尔协议》。为了客观地评价银行监管的地位与作用,进一步优化我国银行监管体系,有效地防范金融危机,本文以银行监管有效性和最优监管设计为主线,回顾和总结了关于银行监管三大支柱及其有效配合的主要研究成果,并结合中国实际提出了银行监管体系改革中需要高度重视的三大问题。