【摘要】改革开放以来,农村的正规金融的日益萎缩,而非正规金融的比重日益上升。农村金融的症结在于当前金融体系货币创造职能的缺失,以及微观市场竞争的不足。解决此困境的主要措施,在于开放和完善抵押担保体系,放宽利率约束,使正规金融能有效发挥作用;同时,鼓励多种形式的非正规金融参与市场竞争,繁荣农村金融环境。