【摘要】建立有效的存款保险制度,是国际上维护金融安全的一种比较通行的做法。近年来,国际存款保险制度不断完善,功能逐步加强,在保护存款人利益、减轻政府负担、维护金融稳定、提高中小银行的竞争力以及形成有效的金融机构市场退出机制等方面发挥着越来越重要的作用。长期以来,我国实行国家隐性存款担保政策。例如,20世纪90年代的"海南发展银行"事件、广东国际信托投资公司事件以及2004～2005年的证券公司挪用客户保证金事件的处理中,政府部门都坚持确保居民个人资金的全额兑付,保障社会经济生活稳定。但是,随着市场经济的发展,随着