【摘要】随着廉租房、经济适用住房、政策性租赁住房三个层次构成的住房保障体系在中国的推行,以中低收入群体为主构成的住房"夹心层"现象,逐渐在我国一些城市凸显。这些中低收入群体既买不起经济适用房、也不属于廉租房政策支持的对象,住房是他们面临的头等难事。国外小额住房贷款的发展为解决这一难题提供了全新的思路,实践证明小额住房贷款使中低收入群获得了信贷支持,使他们的福利水平得到了明显改善,而且商业化的小额信贷机构能在不需要捐赠的情况下实现机构自身的可持续发展,它被普遍认为是解决中低收入群体住房难题的长效机制。本文探索了一条适合中国国情的小额住房贷款的运作模式。