【摘要】1.存在问题。(1)工作方式传统。长期以来,以社员、农民贷款为主的“零售”业务一直是农信社的主打产品。但发展至今,其传统性与落后性日益显露出来。一是经营理念传统。进入21世纪,“客户导向”成为现代商业银行主要经营理念之一,但多数农信社“自我”意识严重,坐门等客仍是其选择贷户的主要手段。二是服务对象传统。随着农村经济改革与发展,受贫富结构变化影响,金融需求也发生巨大变化。但绝大多数农信社没有引起重视,在贷款对象的选择上仍抱残守缺,我行我素,更没有着力培育出自己的优质客户群。三是金融产品传统。近年来,尽管先后推出了农户联保、助学和下岗失业等小额贷款项目,但与商业银行相比,农信社在金融产品创新...