【摘要】储蓄存款是国民收入经历3次分流后的产物。个人可支配收入是储蓄存款的直接来源。"梯级效应"是指收入水平决定消费水平,消费水平决定消费结构和消费量的层次递进的作用过程";连代效应"是指消费水平影响储蓄水平,消费结构影响储蓄结构、消费量影响存储量的影响过程。科学技术、劳动生产率、连带需求既影响消费结构,又引起储蓄结构的变化。