【摘要】农村金融市场中正式金融与非正式金融的“二元”分割与共存是发达国家及发展中国家(地区)的普遍现象。农村金融市场的分割,浅层次上来看是金融抑制政策的扭曲效应,深层次因素是作为农村金融市场交易主体——中小微型企业自身的信息不透明与可抵押担保能力的不足所致。非正式金融在处理有关中小微型企业的“软”信息方面具有比较优势,这种优势也正是农村非正式金融存在的根本原因。我国现阶段农村金融改革方向应该着眼于正确理解正式与非正式金融体系的应有地位,遵循农村经济发展水平的非均衡性、金融生态与金融资源配置的内在均衡逻辑。