【摘要】本文通过问卷调查获得数据,运用多维尺度分析了国内12家主要商业银行的主打个人金融产品并对其差异性做了实证研究。文章得出如下结论:我国商业银行个人金融产品的层次差别并不十分明显,产品或服务从形式到功能上都存在着较大的同质性;个人金融产品主要是单一型产品,缺乏为客户提供多项业务相结合的交叉式或捆绑式服务,不能满足消费者的多元化需求;不同收入的消费人群对个人金融产品的需求不同。在此基础上,作者提出了我国商业银行应实行个人金融产品或服务的差异化战略;以核心产品为依托,实现业务向全方位拓展延伸;针对不同消费群体进行差异化的金融创新和产品推销等应对策略。