【摘要】众所周知，信贷市场存在信息不对称现象，即借贷双方不完全了解对方的情况。这种信息不对称包括事前信息不对称和事后不对称。当信贷交易双方存在事前信息不对称时，有信息优势的一方在交易前可能会隐瞒一些信息，导致对方选择错误，产生“逆向选择”。(阿克洛夫，1970)。而当借贷契约签订以后，拥有私人信息的借款人可能违约(表现为借款人将借来的资金投资到风险很高的项目，最终失败从而无法还款，或者即使项目成功，借款人也可能隐瞒收益)，这种现象阿罗称之为“道德风险”。 那么如何解决这种信息不对称导致的“逆向选择”和“道德风险”呢?经济学家分别提出了一些解决措施。对于前者，主要有企业信用等级制度的建立统一授信制...