【摘要】农信社改革不仅要拟订自身的实体改革方案,还要同“三农”改革以及农村金融体系的重构紧密地联系在一起;国有银行的改革,关键还要看能否真正依章运作,不能重走“大一统”的内部管理老路;城市商业银行等一些新兴金融机构的风险在积聚,必须引起关注。