【摘要】在二元结构条件下 ,制度安排主要由国家依据国家效用函数来“创造”。渐进改革的金融支持需要决定了保险制度较长时期实行国有产权垄断 ,而社会经济条件的发展决定了我国保险制度由绝对垄断向多元变迁的必然性 ,并最终实现国有产权垄断的退出