【摘要】本文以山西和浙江 2 0个固定跟踪观察村的农户家计调查资料为基础 ,对 1 986年以来农户家庭的储蓄与借贷行为从总体到分组进行了多角度的深入分析。发现无论是在沿海还是在内地 ,随着时间的推移 ,收入水平的增长、农户家庭的储蓄水平均呈上升趋势 ,且上升幅度明显高于收入增长。但储蓄面的变化相反。借贷水平的变化同样相反 ,随着时间推移 ,内地的借贷偏向生活 ,且趋向收敛 ,沿海则偏向生产 ,且扩大趋势明显。