【摘要】起源于20世纪70年代的小额信贷在世界范围内的实践已历时多年，取得了许多成功的经验和教训。中国的农村信用社小额信贷自2000年年底中国人民银行推行联保贷款和小额信贷以来，因信用社自身、农户、不可控因素及小额信贷先天性缺陷，风险积聚明显，亟须进行贷款对象、定价、金额、期限、支付频率、抵押担保、机构运营效率等微观设计。