【摘要】一、信贷风险成因解析 (一)内因:商业银行存在着制度上的缺陷。 1.信贷风险控制目标不明确。 商业银行的信贷管理缺乏清晰的权力责任制度和激励约束制度,当激励不足约束过度时信贷人员会选择消极怠工,而激励过分约束不足时则容易选择铤而走险。同时,当贷款出现问题时,往往通过所谓信贷委员会的集体负责制度来承担责任,结果是人人负责而人