【摘要】金融开放后 ,我国银行业的客户和信贷风险替代效应、利润替代效应不可避免。同时 ,由于信息约束的存在 ,“租金返还”和资金供给量减少等现象也将出现。而出于对风险的过分回避 ,监管当局对市场准入的严格限制 ,也不利于提升具全面竞争力的银行体系。因此 ,加快资金价格改革步伐、寻求新利润流的来源、化解信息约束条件、增加多层次的金融机构等途径也就成为解决问题的必须选择