【摘要】我国信贷市场存在信贷资金需求和供应的失衡,一方面是中小民营企业对资金的需求,另一方面是商业银行的“惜贷”。这种市场失灵的出现在很大程度上是由于我国国有商业银行拥有巨大的市场垄断势力,而中小民营企业则处于分散孤立的近似完全竞争状态。要解决中小企业的融资困难,仅从增加融资渠道着手不足以解决问题,必须增强其自身的制度化建设和改变其市场组织结构。