【摘要】本文从经济学角度 ,对个人消费信贷业务涉及的银行、消费者、商家、政府行为模式进行理性思考 ,从收益性和风险性的配比关系角度 ,分析银行、消费者、商家、政府等相关主体如何在收益性和风险性达到某一合适配比水平时 ,达成“多赢”局面 ,形成个人消费信贷业务价值链 ,从而促进国内个人消费信贷业务发展。