【摘要】本文分析了农行西藏分行农牧户贷款证的实施效果及存在的问题 ,指出农牧户贷款证是面向特定信贷市场的一种有效机制设计 ,实质是通过额度管理进行的风险定价 ,同时形成了对借款人的激励。因此 ,贷款证是解决西藏农牧民贷款难、金融机构难贷款的有效途径。