【摘要】人口老龄化给我国现行养老保障体系带来了较大压力，引导居民进行合理的退休规划是积极应对人口老龄化的重要举措。本文基于2015年中国家庭金融调查数据研究金融素养对居民退休规划决策和养老模式的影响。研究发现：金融素养提升能够促进居民进行退休规划决策，提高居民选择社会养老和个人养老模式的概率，同时也会降低居民对家庭养老的依赖。金融素养提升影响退休规划和养老模式的主要渠道包括增加居民金融信息获取、提高其风险偏好以及削弱传统文化观念的影响。金融素养提升对女性、低收入群体和城镇居民的退休规划促进作用更大，而且促使低收入群体和农村居民更倾向于选择个人养老和社会养老模式。为此，建议将金融素养教育纳入国民教育体系，提升各类居民群体金融素养水平；提高金融市场的透明度，引导居民合理配置养老金融资产；完善多支柱养老保障体系，推进第三支柱个人养老金制度建设。