【摘要】本文使用了从中国头部大科技平台随机抽取的约10万个用户2019年至2021年间的数据，探究了消费信贷与消费结构之间的关系。研究发现，消费信贷使用增加与服务类消费增加密切相关，表现出显著的“消费升级”现象，而且该现象在男性和年龄较大消费者中更为明显。相比而言，传统消费信贷相比金融科技消费信贷的使用与消费升级之间的正相关性更稳健，主要是由于传统消费信贷用于大额耐用品消费，金融科技消费信贷更适用于小额的日常消费。此外，新冠疫情冲击降低了消费信贷使用与消费升级之间的正相关关系。本文探究了消费金融市场在扩大消费和改善消费结构中的作用，并深入分析深层次原因，为我国进一步完善消费信贷市场提供了有效的经验证据。