【摘要】<正>国家统计局数据显示，截至2022年末我国人口总数约14.12亿人，从年龄构成看，16～59岁的劳动年龄人口占比62.0%,60岁及以上人口占19.8%，其中65岁及以上占14.9%，老龄化程度进一步加深，养老金体系高度承压。作为健全多层次养老保障体系的重要举措，个人养老金制度近年来发展迅速且重要性突出，2023年中央金融工作会议更是将养老金融作为五篇大文章之一。现行养老理财产品以长期限产品为主，设计与运作模式基本沿袭了传统银行理财注重绝对收益的特征，与养老资产主流的保值增值需求高度契合，