【摘要】金融科技是金融行业实现数字化转型的重要渠道，银行风险控制在合理区间是金融安全的重要保障。本文分别从银行存款端和贷款端视角出发，构建存贷收益模型理论探究金融科技通过赋能商业银行缓解存款端“获客难”和贷款端“风控难”问题。同时，本文以“银行是否成立金融科技子公司”来评价银行金融科技发展水平，采用倾向得分匹配（PSM）、双重差分（DID）方法检验商业银行发展金融科技对其风险承担水平的影响，并进一步实证检验中介传导机制。研究表明，商业银行发展金融科技能显著降低其风险承担水平，且主要通过降低资金“入口”成本和改善资金“出口”结构两条路径。本文研究结论不仅为商业银行发展金融科技提供理论支撑，而且为完善银行风险防范提供政策启示。