【摘要】基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据，设计我国城镇家庭生活性借贷行为的可持续生计框架，运用熵值法赋权、Probit边际效应模型进行回归分析，首先实证分析全国城镇家庭生活性借贷行为影响因素，其次按东、中、西部地区进行划分，分析各地区城镇家庭生活性借贷行为的影响因素，并进行内生性与稳健性检验。实证结果表明，对中部地区城镇家庭而言，人力资本、经济资本、社会资本均会促进其生活性借贷的产生，而物质资本则会抑制其行为；对东、西部地区城镇家庭来说，人力资本、经济资本、社会资本均对其生活性借贷行为产生显著性影响，但不同地区具体的影响因素各不相同，使得其实证结论不一。因此，若欲改善各地区家庭生活性借贷现状，进而降低家庭负债率，应考虑各地区人力、经济、社会及物质等因素的实际情况，东部地区城镇家庭保持生计资本投入稳步增长，家庭借贷行为平稳有序发展；中、西部地区城镇家庭增加家庭资本积累，金融机构放宽借贷条件，配合政府政策，将家庭、金融机构及政府三方的努力相结合，共建稳定、和谐、高质量发展的新格局。