【摘要】<正>洗钱活动与电信诈骗、网络诈骗紧密联系，相互交织，成为危害金融安全和经济社会稳定的重大隐患。犯罪分子为快速将“黑钱”洗净，通过商业银行等金融机构进行转账，巨额资金短时间内在多个账户、多家机构反复流转，给被害人追回损失制造了极大障碍，对正常的金融秩序造成极大破坏。另外，反恐怖融资已成为反洗钱工作的重要着力点，强化国际合作、从源头打击国际恐怖主义已成为全球共识。近年来，金融机构借助各种科技手段，大力发展“金融+互联网”产品，推动传统金融加快数字化转型，