【摘要】当前，我国小微企业融资主要以抵押贷款为主。在信用经济的背景下，如何发挥小微企业信用价值，进而以“信用”换贷款是解决小微企业融资难的关键。通过构建“小微企业—商业银行—征信服务平台”的三方演化博弈模型，探究征信服务平台能否改变小微企业融资形势，从而为激发民营经济更多活力提供政策支持。研究结果表明：征信服务平台通过建立合理的奖惩机制，满足对小微企业的奖惩之和大于贷款本金的条件，才能保证演化稳定市场环境下的小微企业获得高效融资。基于此，利用Matlab2022b进行仿真分析，提出相应的政策建议，具体包括：一是建设全国统一的征信服务平台；二是建立守信联合激励和失信联合惩戒长效机制；三是推出多种类、有特色的小额信用贷款产品。