【摘要】气候适应性技术采用率低下已成为制约农业可持续发展的重要因素，数字金融可能影响农户的气候适应性行为。基于河南、陕西、山西三省1 384份农户微观调查数据，运用内生转换回归模型构建反事实分析框架，实证分析数字金融使用对农户气候适应性行为的影响效应及其作用机制。研究发现：使用数字金融能显著促进农户气候适应性技术采纳行为，具体表现为在反事实假设下，使用数字金融的农户若未使用其气候适应性技术采纳程度将下降；未使用数字金融的农户如果使用了，其气候适应性技术采纳程度将上升。机制分析表明，数字金融能够提高借贷易得性与信息易得性，进而促进农户采纳气候适应性行为，农户对于金融包容性的认知能够正向增强数字金融对农户气候适应性行为的影响效应。异质性分析表明，数字金融使用对于资本型适应性行为影响的边际效应最大，在反事实假设下也表现为数字金融使用对农户资本型适应性行为提升效果最强；数字金融对农业收入占家庭收入比率较高、接受过培训的农户采纳气候适应性技术促进效应更高。