【摘要】中国个人养老金制度自2022年11月25日实施，在相关部门的大力宣传和协同推动下，总体运行平稳，取得一定的成效，但仍然存在诸多困境。本文基于个人养老金的金融属性在养老保险三支柱中的体现，分析了社会保障对实现共同富裕的重要作用。然而，我国个人养老金的目标人群没有完全锁定和激发出来，相对于庞大的金融市场，个人养老金产品不够丰富，参与者的边际效应没有体现出来。中国个人养老金制度需更大范围激发个人养老金目标人群，借鉴国际经验促进养老二、三支柱打通，引入默认定投机制；加强政策宣传，扩大养老金政策影响力；加强产品功能设计，实现未来收益可期；做好制度监管、信用风险防范。我国要从多个方面优化个人养老金制度，助力推进共同富裕。