【摘要】近年来，中国移动终端快速普及，在增强居民日常支付便利性的同时，也可能拓宽家庭获取信贷资源的渠道。基于此，本文实证分析移动终端应用对家庭信贷可得性的影响。为克服内生性的偏误，本文选择拥有智能手机作为移动终端应用的工具变量。研究结果显示，移动终端应用显著提高家庭信贷可得性的概率，且主要显著提高家庭正规信贷和网络借贷的概率，说明移动终端有助于拓宽家庭的借贷方式，缓解家庭的信贷约束。进一步分析发现，移动终端增加信贷可得性的主要因素是家庭的消费性信贷需求。机制分析结果显示，移动终端应用通过降低信息不对称、提升个体的风险偏好、增强社会信任和社会互动等渠道，来促进家庭获得信贷资源。异质性分析结果表明，移动终端对金融知识水平较高的群体、受到流动性约束的群体、年轻群体、中西部地区及农村家庭的影响更为敏感。以上研究为理解家庭信贷可得性和移动终端的相关理论提供新的经验依据，为政府普及移动终端、提升数字普惠金融发展水平、拓展家庭融资渠道提供理论依据，同时对相关部门制定信贷政策提供新的参考。