【摘要】作为养老保险体系的第三支柱，中国个人养老金的制度框架已经基本明确，将开始不断扩大试点，稳定和有序发展。个人养老金的巨大市场潜力对银行、保险、基金和其他金融机构具有难以比拟的吸引力。本文分析了个人养老金产品服务在营销推广、简明灵活、高效投资、持续积累四个方面的竞争。分析认为，个人养老金市场要实现稳定运行，应注意准入严格、信息透明、个体安全和系统平稳。基于上述分析，文章展望了个人养老金市场发展壮大的四个因素，即促进灵活就业人员加入、提升居民养老规划水平、给予低收入者更多推动以及适时采用自动加入机制。