【摘要】在城市层面匹配中国家庭金融调查(CHFS)2011—2015年三轮追踪数据和方言多样性数据的基础上，研究以方言多样性为代表的文化多样性对家庭信贷约束的影响。研究表明，文化多样性程度复杂会显著增加当地居民的家庭信贷约束，特别是需求型信贷约束。机制分析表明，文化多样性程度的提升会引起社会信任感的降低，从而提高家庭信贷约束。异质性分析表明，对于与普通话和官话相似度较低地区家庭、农村家庭、男性户主家庭以及教育程度较低家庭，文化多样性的影响更明显。而数字普惠金融能有效缓解地区文化多样性对家庭信贷约束的影响。