【摘要】农户分化是农村社会经济结构性变化的产物，对农村养老保障体系建设具有深远的影响。本文基于江苏省苏南、苏中、苏北18个村庄1302份调研数据，采用中介效应模型，考察农户分化对农村社会养老保险参保决策的影响。研究表明：农户分化促使补充养老保险（企业年金）和商业养老保险成为农户养老选择的新趋向，城乡居民基本养老保险在适应新时期农户养老需求方面略显不足；提升农户养老保险政策认知有助于提高农户参保意愿。鉴于此，本文提出：继续推进农村多层次养老保险体系建设、完善城乡居民基本养老保险待遇调整机制、扩大进城务工人员企业年金参保率、创新发展商业养老保险产品，加强养老保险政策宣传引导，为建设具有中国特色的农村养老保障制度提供参考。