【摘要】农村经济发展在国民经济可持续发展中具有极其重要的基础作用 ,农村金融规范发展显得尤为重要。规范金融与不规范金融并存的“农村金融体系二元性” ,是发展中国家极为普遍的现象。作为农村金融市场的主体 ,近年来农村信用社的经营困难重重。本文就农村不规范金融的表现形式、存在原因及不良影响 ,提出当前农村金融改革的政策建议 :吸收或取代不规范金融 ,改革农村信用社 ,建立存款保险和加强监管 ,创造与保持农村信用社的竞争优势。