【摘要】以我国城市商业银行设立直销银行为例，检验区域性商业银行尝试进行互联网化的效果，并进一步对城商行跨区域经营的影响以及商业银行线上发展与线下拓展相结合的问题进行探讨。实证结果表明，设立直销银行将对城商行的存款吸收带来负向影响，但也增加了银行收益，其中前者主要体现在区域经营跨度较小的银行，后者主要体现在区域经营跨度较大的银行，且直销银行主要通过移动端而非网页端平台发挥作用。商业银行可在允许的区域范围内适当通过“线下拓展+线上渗透”的方式扩大市场并挖掘市场潜力，但相对而言，区域经营跨度较小的银行不宜盲目模仿设立同质化互联网平台。