【摘要】案例背景近年来,银行卡已成为社会大众必备的消费支付工具,其中贷记卡以其特有的优势成为各大银行发展的重点,特别是贷记卡业务中的取现业务,因其有助于提升银行利润空间而倍受重视,发卡量、发卡金额及现金透支额逐年增加,然而随之而来的是金融机构的粗放管理、过度营销及大额贷记卡的发放,导致不良透支率居高不下,制约了贷记卡业务的健康发展,加强对贷记卡业务特别是大额现金透支卡的风险防范已成当务之急。