【摘要】改革开放初期,中国居民融资主要以经营性融资为主,消费性融资占比较小;1997年之后,中国居民融资进入高速成长期,并呈多元化发展,融资结构向住房融资和狭义消费融资倾斜;2009年以后,在金融新业态发展壮大的背景下,中国居民融资进入创新变革时期,居民经营性融资快速发展,居民消费性融资从野蛮扩张逐渐到合规发展。虽然发展迅速,但是仍然存在居民杠杆率高企与融资供给不足并存、居民金融素养不高与征信体系不完备并存以及创新发展与监管错位并存等多方面的问题。随着金融供给侧结构性改革的稳步推进,经济结构转型升级,大数据、云计算、人工智能等金融科技的应用,中国居民经营性融资,居民住房融资、居民汽车融资、居民狭义消费融资等消费性融资规模会继续增加,结构会更加优化。