【摘要】在国内银行业利率市场化、互联网金融迅速发展的背景下,城市商业银行面临着存贷利差不断收窄、盈利能力逐步下降的挑战,推动零售业务战略转型势在必行。本文基于银行零售业务发展规律,分析近年来城市商业银行零售业务发展的现状、趋势,指出无论从零售存贷款规模和占比,还是从零售业务营业收入和税前利润贡献来看,城市商业银行零售业务仍处在较低发展水平上,与大型国有控股银行及领先股份制银行存在较大差距。城市商业银行零售业务发展面临客户基础不扎实、产品市场竞争力不足、考核激励机制不健全、总行"部门墙"难以打通、金融科技能力有待提升等五方面的瓶颈约束。下一步要从聚焦金融科技、切入业务场景、优化组织架构、加强产品创新、改革绩效考核机制、提升客户服务体验、打造专业化特色化业务模式等七个方面着力突破,推动城市商业银行零售业务的跨越发展。