【摘要】商业银行网点的"空心化"是商业银行转型过程中一个不可忽视的问题,有着非常复杂的内外部成因。从外部来说,互联网金融、数字化进程、金融科技等逐步改变了商业银行网点经营生态,线上化成为主流;从内部来看,网点的布局、架构和人员也在逐步转型,智能化、轻型化要求网点高效率运作和人员结构转变,零售网点成为主流。网点4.0时代,商业银行一方面要及早做好网点布局、组织革新和结构调整,另一方面要尽快适应金融科技的步伐,