【摘要】编者按:金融科技在近两年内的快速发展明显推进了我国商业银行的零售转型进程。以阿里系的支付宝和余额宝为代表的互联网第三方支付平台以及理财平台对传统银行施加了不小的压力,再加上大数据、人工智能等技术的普及化,国内商业银行的利润空间被逐渐瓜分。此外,近年国内经济增速放缓,强监管严监管新常态基本成型。负债成本的提升、对公业务收益的下滑等因素无疑对商业银行是雪上加霜。由于我国银行业相较于西方国家而言尚不能称得上成熟,如今又要应对来自新常态和金融科技的冲击。为了能够在内外双重压力下生存下去,商业银行对零售市场的创新是一条必经之路。零售业务具有消耗资本少、业务规模大、