【摘要】国内公共征信机构和市场化征信机构协同发展是未来征信业的方向。个人征信主要与个人参与的金融信贷交易相关,信息共享是个人征信机构最核心的商业原则。由于金融业务和个人信息的敏感性,征信产品从经济学上来说是"有条件的公共产品"。因此,由政府或行业成立公共征信机构成为各国的普遍选择,在中国,人民银行征信中心即是政府主导成立的公共征信机构。但市场的要求是多样的,是多层次的,因而还需要一些商业化的征信机构作为补充,深耕