【摘要】农村金融是农村经济发展的重要支柱,农村小额信贷的发展又对农村金融的发展起着至关重要的作用。然而,在农村信贷市场发展过程中,农户和村镇银行均产生了严重的惜贷情绪,大大阻碍了农村金融市场的发展。基于此,本文对唐山市H镇村镇银行及H镇所辖行政村的145户农户进行数据调研,即从需求视角对影响农户惜贷情绪的影响因素进行实证检验,又从供给视角对H镇村镇银行的内部管理结构与信贷风险进行分析。最后,本文分别从供给方面和需求方面及政策方面提出缓解双方"惜贷"情绪的建议。