【摘要】针对新型农业经营主体规模化发展过程中专业大户普遍面临的资金融通困难问题,采用统计分析为主的方法及源自山东、陕西、山西省11县、36乡镇、82村的245个苹果专业大户调研数据,分析专业大户正规和非正规借贷行为特征及效果。研究发现,专业大户生产性投资资金主要来自农村正规金融机构借贷,但存在正规金融信贷配给约束。专业大户申请的投资生产额度普遍偏高,受正规金融机构的信贷配给;非正规借贷以其非制度信任机制优势,为专业大户提供贷款的发生率高于正规借贷;苹果生产的季节性特征导致专业大户的借贷期限以短期需求为主,因而借款用途较为分散且具有多样化特征;大部分正规金融机构借贷要求担保,小部分需要抵押,但抵押形式单一。专业大户获得正规借贷的隐性成本比非正规借贷高。